Ktorá karta si vybrať pre rubeľ alebo cudziu menu
Rovnaká otázka sa neustále opakuje v komentároch, čo je výhodnejšie teraz vziať so sebou do zahraničia cudziu menu alebo rubeľovú kartu. Podľa tradície som sa namiesto odpovede rozhodol napísať malý a samostatný príspevok na túto tému, čím viac odpoveď nie je úplne zrejmá a skutočne závisí od konkrétnej situácie. Budem rád za vaše dodatky, ak nejaké existujú..
Obsah článku
- 1 Prečo vzniká táto otázka
- 2 Stále bude existovať dvojitá konverzia
- 3 Potrebné sú obe karty - mena aj rubeľ
- 4 Behaviorálne stratégie
- päť O akú menovú kartu požiadať
Prečo vzniká táto otázka
Teraz moja hlavná karta je cestovná kreditná karta Tinkoff AllAgency (odkaz 1 000 rubľov ako darček), odporúčam. Na cestovanie je možné získať 2-10% cashback.
Najprv musím povedať, prečo táto otázka vyvstáva. Faktom je, že keď si kúpite niečo na rubeľovej karte alebo pri výbere hotovosti v Thajsku, dôjde k dvojitej konverzii THB => USD => RUB (viac o konverzii) Spravidla prechádza dolármi, ale môže prechádzať eurami. Takže tu sú dve výmeny = dve straty. To bol prípad predtým, ale práve teraz, počas krízy, sa mnohí začali zaoberať znižovaním takýchto výdavkov, ktoré predtým zavreli oči..
Mnohí však nechápu, že nie je potrebné sa obávať samotnej dvojitej konverzie, ale konverzných kurzov. Presnejšie povedané, mali by sme sa obávať druhej konverzie USD => RUB, ktorú vykonáva ruská banka často za veľmi zlý výmenný kurz. A ak ste vydali kartu od môj výber kariet, potom by vám to naozaj nemalo záležať, pretože sadzba sa bude rovnať sadzbe centrálnej banky, to znamená, že jednoducho nemôže byť lepšia.
Ktorá karta si vybrať pre rubeľ alebo cudziu menu
Stále bude existovať dvojitá konverzia
Samozrejme je lepšie, ak namiesto dvojitého prevodu existuje iba jeden. Ale na to musíte mať príjem v dolároch a okamžite ich vložiť na kartu. Má to veľa ruských cestovateľov? nie.
Potom je logická cesta z tejto situácie - kúpiť v dolároch vopred, dať ich na dolárovú kartu a ísť s ňou do zahraničia. A na mieste, pri platbe touto kartou, budeme mať iba jednu konverziu z miestnych tugrikov na doláre a to je všetko (napríklad THB => USD). No, alebo ak je to eurozóna, potom sa euro zmení na doláre. Hoci je pre eurozónu lepšie mať euro kartu, debetovanie bude 1: 1. Je to však ďalšia otázka, pokračujme v otázke ziskovosti menových kariet..
Zdá sa, že problém bol vyriešený, ale nie. Z nejakého dôvodu opäť nie každý rozumie, že ak máte spočiatku príjem v rubľoch, potom v každom prípade urobíte dve konverzie - jednu v Rusku vo výmenníku, výmenu rubľov za doláre a druhú v zahraničí. Čokoľvek urobíte, stále dôjde k dvom konverziám! Ako som už povedal, jediný spôsob, ako získať devízové príjmy.
Niekto mi môže namietať, že sa hovorí, že sadzba neustále rastie, takže by malo byť ešte výhodnejšie zobrať si doma balíčky v dolároch skôr, ako platiť rubeľovou kartou. Ale to tak nie je. Prejdite na ďalšiu položku..
Potrebné sú obe karty - mena aj rubeľ
Ak naozaj chcete znížiť straty pri konverziách, potrebujete obe karty: rubeľ a mena! A používať ich v závislosti od aktuálnej situácie, to znamená, samozrejme. A v ideálnom prípade udržiavajte rovnováhu vo vašom koši s dvoma menami úplatkom dolárov za provízie alebo ich predajom na vrchole, v závislosti od toho, čo je teraz vo vašom koši, dolároch alebo rubloch nižšie. Alebo stále existuje taká vec. Ale s najväčšou pravdepodobnosťou bude málo ľudí hrať rozdiely v sadzbách, takže budeme analyzovať možnosť pre tých, ktorí sa skutočne neobťažujú..
Na úvod uvediem nový príklad, ktorý objasní, prečo menová karta nie je vždy zisková. Vo februári 2016 stála cena asi 79 rubľov. Predpokladajme, že pôjdete do Thajska na 3 mesiace a kúpite si za toto obdobie 4 500 dolárov (1 500 $ mesačne). Strávili ste 355 000 rubľov. V marci bol výmenný kurz dolára 68 rubľov, to znamená, že rovnaký 4 500 dolárov už bude stáť 306 000 rubľov. Myslím si, že je zrejmé, že by bolo lepšie spočiatku kúpiť iba 1 500 dolárov za mesiac a od marca už platiť kartou rubeľ len vo výške 68 rubľov. Alebo ak si vôbec nič nekúpite a idete iba s rublom, bolo by to ešte výhodnejšie, ak by sadzba opäť neskočila.
Existujú úplne opačné príklady, keď je nákup dolárov vopred ziskový. Povedzme, že si ich kúpite za 68 rokov a potom počas nasledujúcich mesiacov, keď cestujete / zimujete, výmenný kurz dolára rastie a ušetríte tým, že utratíte iba týchto 68 dolárov.
Menová karta tak môže byť zisková alebo nie. Preto potrebujete obe karty: mena a rubeľ s dobrým konverzným kurzom. Potom, v závislosti od aktuálneho výmenného kurzu rubeľ / dolár, budete môcť minúť peniaze hospodárnejšie. Ak sú vaše doláre priveľa «drahý» (kúpené za 79, a teraz ich stojí 68), môžete platiť rubľovou kartou a počkať, kým sadzba porastie. Ak vaše doláre «lacný» (kúpené za 79 a teraz ich je 85), potom ich môžete použiť. Je však potrebné pamätať na to, kedy a koľko si vzali, preto existuje jednoduchšia schéma: v období rastu dolára platí rubeľová karta, v období poklesu dolára. Vynára sa však otázka, do akej miery boli pôvodne kúpené.
Behaviorálne stratégie
Ponúkam vám 3 stratégie, ako zaobchádzať s kartami na cestách, či už si beriete alebo vyberáte menu, alebo nie. Heh, aké slovo «stratégia», v skutočnosti je všetko jednoduché.
- Ak cestujete 1-2 týždne a takéto výlety sa s vami často nestávajú, nemôžete si sami vytvoriť menovú kartu a obmedziť sa len na rubeľ s dobrým konverzným pomerom.
- Kupujte doláre pred cestou, dajte si na menovú kartu, ale zároveň majú rubl Tinkoffovej karty alebo kukurica, a utrácať v závislosti od výmenného kurzu, dolárov alebo rubľov, napríklad v období rastu dolára, platiť kartou rubeľ, v období klesania dolára.
- A poslednou možnosťou je urobiť to isté ako v odseku 2, ale kúpiť doláre nielen pred cestou, ale trochu vopred, keď sadzba klesne. Je pravda, že existujú rôzne druhy rizík, že kurz sa potom celkom nezmení tam, kde to bolo naplánované, ale akýmkoľvek spôsobom bez neho. Tinkoff je na to opäť veľmi vhodný, pretože teraz má v internetovej banke kurz nákupu meny, ktorý sa líši od centrálnej banky iba o 0,5% (raz to bolo 2% a nebol ziskový)..
O akú menovú kartu požiadať
Určite sa niekto opýta, ktorú kartu si mám vziať a tento problém som nedávno študoval.. Výsledky vyhľadávania tu. Mám dolárové a eurové karty Tinkoff s bezplatnými službami, 1% vrátenie peňazí a bez provízií. To znamená, že v krajinách s obehom dolára bude na ťarchu dolárov 1 až 1 a v krajinách Tugriku dôjde k jednej konverzii Tugrikov => Dolárov bez ďalších poplatkov pri platení v obchode a výberoch z bankomatu. Mimochodom, cashback je veľmi zriedkavý pri menových kartách.
VTB24 / Sberra / Homecredit má tiež dobré menové karty, prevod bez provízií. Karoche, prečítajte si odkaz, aby som sa neopakoval.
PS: Zapíšte si menové karty, ktoré banky používate a čo je tam s províziami a konverzným kurzom v internetovej banke. Možno existuje niečo lepšie.