Jednou z najobľúbenejších otázok pre cestujúcich je, ktorá banková karta je lepšie si vybrať, ktorá je ziskovejšia a tak ďalej. Otázka je rozsiahla a zahŕňa výber banky, výber platobného systému MasterCard a Visa, výber triedy služby atď. Nebudem môcť úplne pokryť všetky témy na jednom príspevku, pretože každý má v meste odlišné preferencie, rôzne podmienky a rôzne banky. Preto rozdelím tento príspevok na dve časti. V tejto časti budeme hovoriť o všeobecných bodoch pre úplne nováčikov, ale tu zoznam konkrétnych bankových kariet určených na cestovanie bude v ďalšom článku.
Myslím si, že už dlho je zrejmé, že cestovanie bez platobných kariet nie je celkom pohodlné, a preto sa o tejto otázke nehovorí. Samozrejme, niekto so sebou stále nosí veľké množstvo hotovosti, ale zdá sa mi, že majú aj karty.
Obsah článku
Výber karty
Ktorá karta je vhodná na cestovanie
Ak odpovedáte všeobecne, potom bude fungovať každá plastová platobná karta, s ktorou môžete platiť na internete av reálnom živote. Potrebujete ju na rezerváciu lístkov a hotelov, ako aj na platbu v obchodoch a výbery hotovosti. Samostatne som o tom písal, ako vyberať peniaze v Thajsku.
Preto sú pre vás Visa a MasterCard akejkoľvek banky vhodné, s výnimkou kariet MIR, ktoré sa používajú iba v Rusku. Zdá sa, že už začali konať.
Ale ak cestujete viac ako raz za 10 rokov, potom má zmysel vyrobiť si osobnú kartu s čipom, aby to určite fungovalo všade. Visa Classic / MasterCard Standart stačí pre vaše oči, nemusíte byť vyššie, zlato / platinu atď. Vhodný je aj Visa Electron / Maestro, ale niekedy za ne neplatí v reálnom ani na internete. Väčšina kariet má servisný poplatok asi 500 - 1 000 rubľov ročne, v závislosti od karty a tarify. Nad zlato už ide iba zlato a platina, ale ak si prečítate tento článok, ešte ich nepotrebujete.
Akú bankovú kartu dostanete
Ale ak pôjdete hlbšie, potom všetko nie je také priehľadné. Faktom je, že každá banka má svoje vlastné tarify, ktoré zahŕňajú rôzne poplatky za konverziu a výmenné kurzy. V zahraničí platíte za nákupy v miestnej mene, a ak je nejaká úloha ušetriť na províziách, žiadna karta nebude fungovať. O tom, ako sa konverzie odohrávajú samostatný článok. Okrem taríf existuje aj taký okamih, ako je ľahké používanie, ktoré závisí od technickej podpory banky a funkčnosti internetového bankovníctva, pretože niektoré problémy sa budú musieť vyriešiť na diaľku, ďaleko od pobočky banky..
Hodnotenie bánk v Rusku môžete vidieť na webovej stránke banki.ru, je však dôležité zvoliť nielen samotnú banku, ale aj konkrétnu kartu. Niekedy sú také chutné ponuky, že môžete zabudnúť na niektoré ďalšie body.
Aký je rozdiel medzi debetnou a kreditnou kartou
Stručne povedané, debetná karta vám umožňuje používať iba tie prostriedky, ktoré boli na ňu pripísané. A úver - umožňuje vám dostať sa do pôžičky s možnosťou bezúročného splácania počas doby odkladu (zvyčajne okolo 50 dní). Na získanie kreditnej bankovej karty môžete požadovať najrôznejšie osvedčenia o zamestnaní a ďalšie doplňujúce dokumenty. Na inkaso sa vyžaduje iba pas.
Ak neviete, ako používať kreditnú kartu, je lepšie ju zobrať. Ale všeobecne je to dobrá vec a stačí splatiť dlh včas a potom už nebude žiadny úrok. Medzitým použijete úverové prostriedky, vaše peniaze sú uložené a generujú príjem. Kreditné karty tiež často dávajú pekné bonusy vo forme vrátiť peniaze, v skutočnosti zarábajú na svojich výdavkoch. Osobne sa mi páčia podmienky karty Tinkoff AllAgency, urobil som si to, je veľmi vhodný pre cestujúcich. A mám dve debetné karty: Tinkoff Black a kukurica.
Dolárová alebo euro karta
V ktorej mene by som si mal otvoriť účet pre kartu? Najlogickejšia odpoveď je v mene, v ktorej máte príjem. Ak dostanete peniaze v rubľoch, účet musí byť v rubľov. Áno, ak pôjdete do Európy, potom keď vyberiete hotovosť z bankomatu alebo zaplatíte za nákupy v obchode, dôjde ku konverzii na eurá. Vyzerá to však z dôvodu krátkych ciest na otvorenie účtu okamžite v eurách. Tu musíte pochopiť, že výmenné kurzy sa neustále menia, takže v ideálnom prípade by ste mali dávať doláre alebo eurá na menové karty zakúpené za dobrý kurz..
V ideálnom prípade majte niekoľko kariet v rôznych menách (rubľov, dolároch, eurách) a používajte ich v závislosti od situácie. Musíte pochopiť, že ak skutočne chcete výhody, budete sa musieť vysporiadať s kurzami a tarifami. V opačnom prípade sa nemusíte vôbec obťažovať alebo len sledovať všeobecný trend. K tejto téme mám samostatný príspevok - Čo si vybrať rubľovú alebo menovú kartu.
Niektoré banky (napríklad Alfabank) vám umožňujú prepojiť niekoľko rôznych účtov v rôznych menách s jednou kartou. Takéto karty sa nazývajú viacnásobné. To znamená, že pred odchodom do Európy prejdete z rubeľa na účet euro v internetovej banke a peniaze sa už vyberú z eura.
Čo si vybrať MasterCard alebo Visa
Bohužiaľ, nikto nemôže jednoznačne povedať, že je lepší ako MasterCard alebo Visa. Budete musieť zistiť od svojej banky, v ktorej mene pracuje s platobným systémom (to znamená, že pri platbe v Tugrigoch budú konvertované doláre alebo eurá), aký je poplatok za cezhraničnú platbu, aký je poplatok za výber hotovosti z bankomatu inej banky. A potom sa musíte pozrieť, či sa sadzby banky líšia pre rôzne platobné systémy. Vo všeobecnosti ide o výber banky, nie platobného systému.
Schéma je - ak Európa, potom Mastercard, ak Amerika, potom Visa - nie je správna! Akonáhle niekto spustil tento mýtus v Runete a všetci ho úspešne propagovali. Pri cestovaní do nezvyčajných krajín má zmysel zistiť, či je tento platobný systém akceptovaný v konkrétnej krajine. Čítal som, že na Kube av Afrike sú problémy s vízami.
V súčasnosti som (a nielen ja) som si všimol, že v prípade ceteris paribus je výhodnejšie objednávať karty Mastercard, pretože za ich cezhraničnú spoluprácu často neexistuje žiadna provízia. Na vízach je to častejšie ako nie. To však nie je pravda, musíte sa pozrieť na konkrétnu banku a jej sadzby. Napríklad v prípade Alfabank alebo TCS to nezáleží a Sberbank je lepšie robiť Mastercard.
Konverzie a provízie
Pri platbe kartou v zahraničí (alebo pri výbere hotovosti z bankomatu) sa prevádzajú meny, pričom ku každej z nich môže byť stále pripojená provízia. Je to nevyhnutné, ale môžete skúsiť minimalizovať straty pochopením taríf a výberom mapa vhodnejšia na cestovanie.
Schéma konverzie môže byť takáto (napríklad Thajsko a rubeľová karta): odstránime baht, bankomat pošle žiadosť do platobného systému v bahte, platobný systém to prepočíta na doláre a pošle žiadosť ruskej banke, kde dôjde k konverzii dolárov na rubľov. THB => USD => RUB.
Straty závisia od počtu konverzií, ktoré sa uskutočnia pri platbe za niečo. Čím nižší je počet konverzií a provízií, tým lepšie. Ideálna voľba, napríklad keď sa eurová karta používa na platby v eurách v Európe, zatiaľ čo banka odpisuje 1 až 1 euro z účtu a bez provízií. Ruské banky pracujú s platobnými systémami (MasterCard / Visa) v určitých menách a môžu sa vyskytnúť ďalšie konverzie. Vaša banka napríklad pracuje s platobným systémom prostredníctvom dolárov (aj v eurozóne) a vyberáte eurá v Európe. Bankomat pošle žiadosť v eurách, platobný systém ich prevedie na doláre a vaša banka prepočíta doláre výmenným kurzom späť na eurá. EUR => USD => EUR. Ak vaša banka pracovala s platobným systémom prostredníctvom eura, EUR => EUR (1: 1) by sa stiahlo. Alebo, ak je karta rubeľ, potom by schéma bola EUR => USD => RUB, hoci normálna banka by EUR => RUB. Popísané situácie sú zriedkavé, ale nezabudnite.
Ďalšia nepríjemná možnosť s konverziou sa môže vyskytnúť pri platení za niečo na cudzom webe v rubľoch, napríklad pri kúpe lístka. Až potom zistíte, že cena v rubľoch sa vám zobrazila na priblíženie, ale v skutočnosti bola transakcia v niektorých hrivnach (ukrajinské stránky tým hrešia). V skutočnosti sa žiadosť neuskutočnila v rubľoch, ale v hrivny, to znamená v schéme UAH => USD => RUB, v dôsledku čoho bola uvedená suma vôbec neodpísaná. «predbežne».
Podrobnejšie je schéma konverzie a provízie uvedená v mojom článku - Ako správne previesť turgriky na rubľov.
Čo hľadať
Jednorazové heslá
Teraz, takmer na všetkých stránkach, pri nákupe, či už ide o lístok, hotel alebo oblečenie z internetového obchodu, sa vyžaduje jednorazové heslo. To znamená, že okrem zadávania údajov (meno držiteľa, číslo karty, kód CVV / CVC) musíte zadať aj heslo. Takéto heslá navyše vyžadujú aj prihlásenie do internetovej banky a transakcie v nej. Naučiť sa viac o, ako používať kreditnú kartu.
Existujú 3 spôsoby, ako získať tieto heslá: SMS na vaše telefónne číslo, papierový doklad prijatý vopred v bankomate (20 kusov), plastová karta (100 kusov hesiel) vydaná bankou. V súlade s tým nie je možnosť kontroly papiera príliš výhodná, heslá môžu skončiť veľmi rýchlo. Aj keď je to možné iba pri Sberbank (iné banky vydávajú plastové karty) a Sber vždy ponúka výber - chcete SMS, chcete heslo z papierovej kontroly.
Všeobecne platí, že aj keď je plastová karta vo vašej banke voliteľná (napríklad môžete prijímať heslá prostredníctvom SMS), je rozumné si ju vziať so sebou alebo s vašou fotografiou (v archíve chránenom heslom alebo v špeciálnom programe). Aby ste v prípade problémov s SMS mohli byť schopní operáciu potvrdiť pomocou hesla z karty.
Cestovné online bankovníctvo
Možno vám internetová banka nebude užitočná, ak nie ste aktívnym používateľom kariet a účtov a len zriedka s nimi robíte niečo, ale je lepšie, ak je. Možno budete musieť previesť peniaze z jednej karty na druhú alebo sa pozrieť na výpis z posledných transakcií (platba za hotely, nákupy v obchodoch a kaviarňach). Spravidla tiež môžete kontaktovať technickú podporu prostredníctvom internetovej banky, zablokovať kartu, zaplatiť za telefón alebo prenajať vo vašej vlastnej krajine.
Vo všeobecnosti je bezpečnosť informácií na cestách veľmi užitočná vec. A ak pôjdete niekam na zimu, netuším, ako to urobiť bez internetového bankovníctva. V telefóne je nainštalovaná aj mobilná banka. Má buď plnohodnotnú funkčnosť, alebo je odstránená. Je to tiež užitočná vec, ale odporúča sa, aby ste nestratili smartfón.
Najlepšie mať viac kariet / účtov
Je lepšie, ak existuje niekoľko kariet od rôznych bánk. Napríklad jeden pre nakupovanie v obchodoch, jeden pre online platby a druhý pre výbery hotovosti. Potom môžete prísť s veľmi dobrými cenami pre každú z týchto možností. Áno, a zrazu banka zablokuje jednu kartu (k tomu dôjde) alebo ju stratíte, potom môžete rýchlo ísť do internetovej banky a previesť prostriedky na inú kartu. Alebo jedna z kariet nebude vyplatená. Preto mám niekoľko kariet.
Napriek tomu je niekedy vhodné vyrobiť ďalšie karty pre príbuzných. Jeden účet a každý s vlastnou osobnou kartou.
bezpečnosť
Nezabudnite, že na karte neponechajte príliš veľa, a to ani v prípade, že sú fixné aktíva na vkladoch, na bezpečných účtoch alebo zriedka na použitých kartách. Koniec koncov, pomocou karty, žiarite jej dáta a riskujete. Nanešťastie podvodníci nespia, kladú čítačky na bankomaty (skimmery), ukradnú údaje o kartách na internete atď. Preto nemôžete ukladať peniaze na hlavné karty.
V internetovej banke a počas prevádzky vždy používajte heslá SMS (ak sú náhle odpojené) a plastové karty s heslami (čo je ešte bezpečnejšie). Zavolajte do banky a požiadajte o autorizáciu platieb v obchodoch s prioritou PIN kódu, nie podpisu. Stanovte limity denných a mesačných transakcií v internetovej banke (ak existujú).
Virtuálne karty - zníženie rizika
Virtuálne karty fyzicky neexistujú. Sú potrebné na zníženie rizika platieb prostredníctvom internetu..
Povedzme, že chcete kúpiť niečo za 10 000 rubľov. Vydajte vo svojej internetovej banke virtuálnu kartu so sumou 10 000 rubľov na svojom účte a lehotou na použitie, zaplatte za nákup a to je všetko, čo vaša karta fungovala. To znamená, že ak údaje o platbe na tejto karte naraz spadnú do rúk útočníkov, potom už nemôžu nič robiť, pretože takáto karta už neexistuje. Ak sa údaje získajú skôr, ako utratíte peniaze, nebudú môcť vybrať viac, ako je teraz. Na druhej strane, vyspelé banky poskytujú možnosť stanoviť limity operácií. Môžete napríklad nastaviť 0 rubľov a až pred nákupom ho zmeniť na požadovaný limit.
Takýto systém sa čiastočne používa na online nakupovanie v Ázii, pretože je jedným z najrizikovejších regiónov. Lenže je lepšie nekupovať lístky na virtuálnej karte. Pri nástupe do letu môžete byť vyzvaní na predloženie tejto karty, ktorú nemôžete urobiť, pretože karta je virtuálna. V skutočnosti sa to týka aj bežných kariet, je lepšie platiť za letenky kartou, ktorá bude s vami. Pre tých, ktorí sa chystajú kúpiť letenku, radím Aviasales.ru a Skyscanner.ru, používame ich sami.
PS: Príspevok bol aktualizovaný, všetko zbytočné bolo odstránené a niektoré otázky sú podrobnejšie prediskutované v iných príspevkoch. Postupujte podľa odkazov, čítajte, pýtajte sa.
