Úrazové poistenie - náklady, ako ho získať a či to stojí za to
Bohužiaľ, nikto nie je v bezpečí pred nehodou. Na zmiernenie závažnosti finančných následkov je však možné poistenie. Najmä ak idete na výlet a zoberte so sebou svoje deti. Samozrejme, existuje úrazové poistenie pre bežný život, ale je to na ceste, že riziko splnenia osudu z osudu nie je príliš príjemné, preto si niektorí vyberú aspoň poistenie dieťaťa..
Na druhej strane, ako vo všetkých poistných zmluvách, musíte sa najprv vysporiadať s podmienkami, aby ste zbytočne neplatili poistku. Skúsme prísť na to, či potrebujete urobiť úrazové poistenie a čo dáva.
Obsah článku
Úrazové poistenie
Nezabudnite sa pozrieť môj hlavný príspevok o poistení, zostavené po analýze obrovského počtu recenzií a mojej osobnej skúsenosti (plus trochu zasvätených). Snažím sa o rýchlu aktualizáciu, aby ste si vždy mohli zvoliť viac pracovného poistenia.
Najprv stručne o tom, čo to je a či to urobiť. A v druhej polovici článku si prečítal podrobnosti.
Čo to je
Úrazové poistenie je určené na zmiernenie finančných strát v prípade poškodenia zdravia a života v dôsledku nepredvídaných nebezpečenstiev. Ak hovoríme o cestovaní, potom o cestovnom poistení (cestovné poistenie), kupuje sa ako doplnková možnosť vo forme samostatného poistenia s vlastnou výškou poistenia. To znamená, že návštevy u lekára a nemocnice v nemocnici sa platia na základe cestovného poistenia a výšky poistného a úrazové poistenie zahŕňa dodatočnú platbu v hotovosti v prípade zranenia. A potom môžete tieto peniaze minúť kamkoľvek budete chcieť.
Pri kúpe úrazového poistenia však musíte poznať dôležitú nuanciu - najčastejšie nie je vyplatená celá poistná suma, ale percento, ktoré závisí od typu úrazu. Maximálna výška platieb (100% poistnej sumy) bude iba v prípade úmrtia poisteného (dedičia dostanú alebo príjemca uvedený v zmluve). Preto si nemyslite, že ak ste poistený za 1 000 dolárov, potom so zlomenou rukou dostanete všetky. Nie, percento sa vyplatí v závislosti od závažnosti úrazu, napríklad pri poranení dolných končatín a paží môžu zaplatiť iba 10–20% z poistnej sumy, tj iba 100 - 200 $ od 1 000 $.
Mimochodom, keď si kúpite lístok na vlak alebo lietadlo, potom spolu s ním často predávate úrazové poistenie. Ide o dobrovoľné poistenie, ktoré nie je vždy odmietnuté, pretože cena je nízka a mnohí jednoducho nevenujú pozornosť. S týmto poistením môžete získať platby, ak sa náhle stane nehoda. Rovnakým spôsobom možno predávať a poistenie batožiny. Niekedy sa predávajú spolu, niekedy osobitne. Ak sú obidve tieto poistenia už zahrnuté ako možnosť vo vašom hlavnom cestovnom poistení na celú cestu, ktorú ste zakúpili prostredníctvom toho istého Cherekhapa, potom určite nemáte dôvod platiť za ne znova.
Musím to urobiť
Cestovné úrazové poistenie, aj keď sa môže hodiť, ale nie každý je ochotný za to zaplatiť. Toto je ďalšia možnosť, nie povinná, takže rozhodnutie bude iba na vás. Chcete znova byť v bezpečí a platiť za to peniaze alebo nie, potrebujete osobitnú platbu peňazí alebo len uhradíte zdravotné náklady obvyklého zdravotného poistenia cestujúceho.
Tu je situácia rovnaká ako v prípade životného poistenia, keď ste v Rusku. Niektorí ľudia kupujú také poistenie, aby rodina získala finančnú pomoc v prípade straty živiteľa rodiny alebo straty pracovnej schopnosti. Tento poistný produkt však v našej krajine ešte nie je veľmi obľúbený, pretože nie každý bude pripravený znášať dodatočné finančné náklady. Musíte si však uvedomiť, že v prípade cestovania sa riziká zvyšujú.
Potrebujem úrazové poistenie
Všetky nuansy pri kúpe úrazového poistenia
Čo treba zvážiť pri výbere poistenia
- Najskôr si vyberiete NIE úrazové poistenie, ale cestovné poistenie pre cestujúceho. Nezabudnite si prečítať môj hlavný príspevok o cestovnom poistení, kde som ti povedal, čo sú asistenti, akú poisťovňu si vybrať, kde kúpiť poistku, ako správne používať poistenie atď..
- Poisťovacie spoločnosti zvyčajne považujú nehodu za udalosť, ktorá sa vyskytne SUDDENLY a spôsobuje vážne zranenie, chorobu, dočasné postihnutie, zdravotné postihnutie alebo smrť. Zranenia považované za poistné udalosti môžu byť prijaté pri nehode, pri útoku zločinca, pri páde z výšky, môžu to byť aj domáce úrazy (napríklad popálenie vriacou vodou)..
- Poistné udalosti sú spravidla tiež situácie, ktoré vedú k smrti poisteného alebo k prideleniu zdravotného postihnutia do jedného roka po skončení poistenia. Všetky tieto podmienky sú uvedené v zmluve..
- Ak sa rozhodnete pridať si možnosť poistenia proti úrazom, najdôležitejšia vec, ktorú treba vedieť, je toto. V tabuľke výplaty by malo byť zranenie. Ak tomu tak nie je, poistenie nepokrýva toto zranenie. Preto je dôležité oboznámiť sa s tabuľkou, požiadať ju o výslovné poskytnutie informácií av prípade zranenia majte na pamäti, že platba môže závisieť od formulácie diagnózy v dokumentoch. V kontroverzných prípadoch bude poistenie interpretovať názor lekára v ich prospech, preto je najlepšie urobiť ho čo najviac v súlade so stĺpcom v tabuľke s platbami za poistenie..
- Väčšina štandardných programov sa nevzťahuje na úrazy spôsobené následkami existujúcich chorôb (chronické choroby). Niektoré poistenia obmedzujú výšku poistnej sumy, vek, zdravotný stav poisteného atď..
- Výška poistnej sumy pre úrazové poistenie je stanovená na vašu žiadosť. Čím väčšia je výška poistného plnenia, tým vyššia bude jeho úhrada. Preto je dôležité udržiavať rovnováhu, aby náklady na poistenie neboli neprimerane vysoké, ale vyplatenie poistného nie je príliš malé..
- Môžete sa poistiť seba a člena rodiny: rodič, manželka, dieťa. Ak si kúpite cestovné poistenie pre niekoľko ľudí naraz (rodinné) a pridáte možnosť úrazového poistenia, táto možnosť sa vzťahuje na všetkých. Ak chcete použiť túto možnosť napríklad pre dieťa, musíte mu s touto možnosťou vydať samostatnú politiku a pre ostatné politiky bez možnosti. Keďže možnosť zvyšuje náklady na poistenie, môžete tak ušetriť.
Ak úrazové poistenie nefunguje
Ak sa plánujete poistiť, musíte pochopiť, že zmluva obsahuje zoznam situácií, ktoré sa nebudú považovať za poistné prípady:
- Udalosť, ktorá nastala mimo územia a obdobia poistenia určeného poistkou.
- Nehody, ktoré nemožno považovať za nepredvídané, sa nezohľadňujú. Napríklad z dôvodu duševných porúch u poistených, hypertenzie, chronickej epilepsie atď. Dôsledky infekčných chorôb, mozgovej mŕtvice a infarktu môžu byť tiež zahrnuté do zoznamu výnimiek z poistných prípadov..
- Takmer všetky poisťovne nezohľadňujú zdravotné poistenie za okolností vyššej moci - vojenské operácie, občianske nepokoje, štrajky atď..
- Poranenia pri športe, vrátane horolezectva a potápania, sa často nezohľadňujú. Pre tých, ktorí sa chystajú ísť na šport, existujú samostatné a nákladnejšie poistné programy..
- Ak bol v čase úrazu poistený v stave alkoholu, omamných alebo toxických látok, ak bol poistený zranený spáchaním trestných činov, v prípade smrti v dôsledku samovraždy alebo zranení utrpených počas pokusu o samovraždu, ak bol poistený úmyselne poškodený na zdraví.
Poistné náklady, výška poistenia a výška platieb
Neuplatňoval by som úrazové poistenie osobitne, pretože nenahrádza zdravotné cestovné poistenie, na základe ktorého bude poskytnutá lekárska pomoc. Preto je lepšie uzavrieť úrazové poistenie vo forme dodatočnej možnosti k hlavnému poisteniu. V tomto prípade je cestovné poistenie iba trochu drahšie. Vy sami môžete porovnať, ako zahrnutie rôznych ďalších možností do kalkulačky Cherehapa ovplyvňuje cenu.
Úrazové poistenie - extra možnosť za peniaze navyše
Čiastku poistenia určuje poistník, teda vy. Ak vyberiete poistenie online, potom napríklad služba Cherehapa (návod na použitie) vám umožňuje zvoliť si, či sa chcete poistiť po celú dobu cesty alebo počas letu. Na obrázku vyššie vidíte, ako to vyzerá. Môžete si vybrať poistnú sumu od 1 000 do 10 000 dolárov. Na niektorých poisťovacích lokalitách si môžete vybrať väčšiu sumu. Z poistnej sumy budú závisieť náklady na poistenie az tejto sumy bude vypočítaná platba v prípade nehody.
Dávky úrazového poistenia sú úmerné poškodeniu zdravia poistenca. Čím závažnejšie je úraz a jeho následky na zdravie, tým väčšie bude poistné plnenie, ktoré sa vypláca buď v určitej výške predpísanej v zmluve, alebo pri zohľadnení obdobia zdravotného postihnutia. Pri hospitalizácii poistených sa platby z poistenia vypočítavajú v súlade so zmluvou. Po prvé, pri liečbe je to jedna sadzba, ak je dĺžka liečby v lekárskom zariadení dlhšia ako je predpísané v zmluve, potom je to iná sadzba, vyššia.
Príklady výplaty. V druhej skupine zdravotných postihnutí môžete získať asi 75% poistnej sumy, v tretej skupine - 50%, iba 10–20% môže zaplatiť za zranenie nôh / rúk. Výplata podľa «dočasné postihnutie» to je zvyčajne 0,2 - 0,3% zo sumy poistenej za každý deň práceneschopnosti, ale výplatná lehota je zvyčajne obmedzená na 60 - 100 dní a poistenie v takýchto prípadoch často využíva dočasnú odpočítateľnú položku - od 10 do 30 dní sa toto obdobie pri výpočte poistného neberie do úvahy. , V prípade popálenín 1 - 2 stupňa môže sadzba predstavovať 0,3% z celkovej sumy poistenia. Za poškodenie tváre, krku, uší je sadzba 0,5%.
Príklad v číslach z miest poisťovacích spoločností, aby bol jasnejší. Ak poistíte osobu na obdobie 3 mesiacov vo výške 200 000 rubľov, náklady na poistenie budú 570 rubľov. Ak je napríklad zlomenina založená na výplatnej tabuľke, spoločnosť platí 20 000 rubľov - 10% z poistnej sumy. Ďalší príklad. Ak si zakúpite ročnú poistnú zmluvu (v prípade častých ciest) za 1 milión rubľov, jej cena bude 7000 rubľov. Predpokladajme, že pri výskyte poistnej udalosti poistený strávil 5 dní v intenzívnej starostlivosti, 14 dní v nemocnici a 30 dní v ambulantnej liečbe. Poistná suma zaplatená poisťovňou je 58 000 rubľov..
Postupnosť úkonov v prípade nehody
Prvá vec, ktorú musíte urobiť po nehode, je zavolať pomoc (čo je pomoc) a zistite, do ktorej nemocnice musíte ísť. Ak to nie je možné (napríklad v bezvedomí), potom sanitka rozhodne, kam ju previesť. V rámci cestovného poistenia vám bude poskytnutá lekárska pomoc. Hneď ako sa tak stane, musíte sa obrátiť na asistenta a vyriešiť otázky týkajúce sa pobytu v súčasnej nemocnici, či okamžite zaplatia za ošetrenie alebo budú musieť zaplatiť sami, a potom dostať náhradu..
Po vyriešení všetkých problémov s liečbou môžete už premýšľať o platbe v súvislosti s nehodou. Je potrebné o tom informovať poistenie (nie pomoc) a napísať vyhlásenie. Lehoty na predloženie žiadosti a zoznam dokladov požadovaných na vyplatenie poistného sú uvedené v poistnej zmluve a v poistných pravidlách, ktoré sú s ňou spojené. O potrebe zaplatiť by sa malo obvykle informovať najneskôr do 30 dní po návrate do vlasti. Aj keď nemôžete dodržať lehotu na predloženie písomnej žiadosti, musíte sa jednoznačne obrátiť na zástupcu spoločnosti telefonicky, informovať ho o tom, čo sa stalo, a konzultovať, čo je najlepším spôsobom, ako postupovať. Kvôli spoľahlivosti je lepšie okamžite napísať meno zástupcu spoločnosti, s ktorým ste hovorili, dátum a čas vášho hovoru na poistenie.
K žiadosti musia byť priložené úradné doklady potvrdzujúce, že s poistencom došlo k nehode. Zástupca spoločnosti musí následne zaregistrovať vašu žiadosť a informovať vás o jej registračnom čísle, ktoré bude v budúcnosti užitočné na zjednodušenie interakcie s poisťovňou. Pomocou tohto čísla môžete zistiť stav posudzovania vašej žiadosti a oznámiť poisteniu ďalšie informácie o poistenej udalosti.
Poisťovňa obvykle posúdi žiadosť o platbu do 1-2 mesiacov, vypočíta sumu poistnej platby a zaplatí ju klientovi, ak predložili všetky potrebné dokumenty a neexistujú žiadne okolnosti, ktoré by vyvrátili výskyt poistnej udalosti..
Dokumenty potrebné na prijatie platby
Na získanie náhrady z poistenia je veľmi dôležité, aby sa ihneď po nehode riadne vyhotovili a zhromaždili všetky potrebné doklady, okrem pasov a samotnej poistnej zmluvy. Zoznam dokladov si môžete a mali by ste vyžiadať od poistenia. Zvyčajne to bude niečo také:
- Zákon o nehode, úradný dokument potvrdzujúci okolnosti nehody. Podpísané, pokiaľ je to možné, všetci svedkovia a zodpovedné osoby (originál)
- Osvedčenie od lekára alebo medu. inštitúcia, ktorá vykonala počiatočné preskúmanie a poskytla prvú pomoc. V osvedčení musí byť uvedená lekárska správa a diagnóza.
- Počas liečby - osvedčenie od oficiálneho lekárskeho zariadenia, kde by sa mala potvrdiť diagnóza a čas liečby
- Predpisy na lieky a kontroly v lekárňach
- Pri zisťovaní zdravotného postihnutia je potrebné poskytnúť kópie anamnézy a výpisy z ambulantných a lekárskych záznamov, ako aj dokumenty potvrdzujúce vzťah medzi úrazom a zaradením skupiny zdravotne postihnutých.
Ak sa poistné vypláca po úmrtí poistenca, budete navyše potrebovať:
- Originál alebo notársky overená kópia úmrtného listu poisteného
- Preukaz totožnosti príjemcu (dediča)
- overenú kópiu osvedčenia o dedičstve