Povinné cestovné poistenie: pro et contra
Minulý rok v júni vydalo ministerstvo financií Ruskej federácie vyhlásenie, ktoré vyvolalo horúcu diskusiu v profesionálnom prostredí aj medzi bežnými občanmi. Ministerstvo financií oznámilo svoj zámer predložiť vláde návrh zákona o povinnom poistení Rusov cestujúcich do zahraničia. Iniciatíva ministerstva sa netýka iba vízových destinácií, kde sú ruskí občania už zvyknutí uzavrieť poistnú zmluvu, ale aj krajín, na ktoré sa uplatňuje bezvízový režim. O tom, čo to bude znamenať pre priemysel a pre každého z nás, nám povedal Michail Efimov, riaditeľ poisťovacej spoločnosti.
Vyjadrenie ministerstva financií o zámere dosiahnuť povinné poistenie pre všetkých ruských občanov cestujúcich do zahraničia podľa očakávania bolo nejasne vnímané. Prevažná väčšina poisťovacích spoločností a cestovných kancelárií podporovala myšlienku ministerstva, zatiaľ čo bežní občania boli rozdelení na dve časti «tábory»: tí, ktorí súhlasia s touto iniciatívou, a tí, ktorí reagovali opatrne a dokonca negatívne. Aby sme pochopili, čo sú dôvody a aké sú dôvody na obavy, je potrebné analyzovať argumenty strán a zvážiť všetko. «za» a «proti».
Je potrebné? Argument proti
Jeden z hlavných argumentov tých, ktorí akceptujú iniciatívu ministerstva financií «v nepriateľstve», Tvrdí sa, že cestovné poistenie je dnes povinné iba pre občanov navštevujúcich vízové krajiny. To však nie je úplne pravda. Povinné poistenie pri cestovaní do zahraničia - ak bude akceptované - sa v skutočnosti nestane ničím iným ako formalizáciou existujúcej praxe. Faktom je, že v mnohých krajinách sú pre Rusov bezvízové legislatívne normy povinné pre cudzincov, aby mali s sebou poistnú zmluvu platnú po celú dobu pobytu. Overiť, či je to, či je k dispozícii alebo nie, je otázkou, ktorá na hraničnej službe krajiny vstupu často zostáva. Napríklad pri cestovaní do Turecka, obľúbenej destinácie medzi ruskými turistami, je potrebné vypracovať poistnú zmluvu - to je požiadavka tureckého práva. Aj keď vás pohraničná stráž dnes nepožiadala o predloženie politiky, neznamená to, že dodržiavanie tohto pravidla nie je potrebné.
Záchrana utopených ľudí je prácou profesionálov. Argument pre
Ministerstvo financií oficiálne vysvetlilo potrebu zavedenia povinného poistenia pre ľudí cestujúcich do zahraničia takto: «minimalizovať rozpočtové náklady na riešenie problémov Rusov, ktorí sa dostali do zahraničia v problémovej situácii».
Za týmto suchým znením však okrem úspory rozpočtových prostriedkov existuje aj ďalšia dôležitá zmena. Štát v skutočnosti ponúka občanom, aby nezávisle prevzali zodpovednosť za svoju bezpečnosť v zahraničí. V reakcii na to môžete byť urazení a povedať to «nikto nás nechráni». Musíte však uznať, že ani jeden štát nevyrieši problém ľahkej otravy svojich občanov na dovolenke. Štát zasahuje a snaží sa pomáhať svojim občanom v zahraničí pri veľkých katastrofách, prírodných katastrofách alebo katastrofách spôsobených ľudskou činnosťou. Ale vo všetkých ostatných prípadoch, keď dovolenkári potrebujú liečbu, sú sami (a najčastejšie) «pre šťastie») požiadajte o radu a liečbu miestne kliniky. A ich cena je mnohonásobne vyššia ako cena poistnej zmluvy s priemerným poistením. V takom prípade je poistenie tých, ktorí cestujú do zahraničia, rovnakou životnou líniou, ktorá turistovi umožňuje robiť si starosti s nájdením nemocnice a lekára: poisťovňa pre neho urobí všetko.
Musí to tak byť. Argument proti
Skutočne by sme sa mali báť bezohľadných spoločností, ktoré chcú získať hotovosť z dôvodu množstva nových zákazníkov, ktorí nemajú skúsenosti s získavaním poistnej zmluvy na cestu do zahraničia. V dôsledku toho existuje riziko, že takéto spoločnosti ponúknu lacný a zbytočný produkt, ktorý si kúpia na princípe «Potrebujem to». Schopnosť vyrovnať túto hrozbu je však vo vašich rukách. Pri výbere poisťovne stačí dodržať niekoľko pravidiel:
- skúmať všetky dostupné informácie o spoločnosti, čítať recenzie na internete a pýtať sa priateľov a známych - budú presne poskytovať spoľahlivé informácie;
- podrobne sa opýtať prevádzkovateľov poisťovacej spoločnosti na všetky možnosti poistenia, náklady, oblasť pokrytia a ďalšie. To vám umožní pochopiť, či jednáte s odborníkmi alebo či samotná spoločnosť nerozumie tomu, ako produkt, ktorý poskytuje, funguje;
- pozorne si prečítajte zmluvu a uveďte absolútne všetky body, ktoré vám nemusia byť jasné.
Mačka je vo vrecku. Argument pre
Zavedenie povinnej politiky pre ľudí cestujúcich do zahraničia výrazne zlepší kultúru poisťovníctva v spoločnosti. Stane sa to však iba vtedy, ak sa príslušné práce vykonajú týmto smerom. Mnoho cestovateľov dnes vníma nákup poistenia ako nevyhnutnú podmienku na získanie víza. To isté sa môže stať, keď sa politika stane povinnou, ako sme diskutovali vyššie. Zároveň je to však aj príležitosť viesť širokú vzdelávaciu kampaň, ktorá ľuďom umožní kúpiť si ich «prasa v hrabať», a vyberte si ten najlepší produkt, ktorý im najviac vyhovuje. Legislatíva väčšiny bezvízových krajín pre Rusov si okrem toho vyžaduje vstupnú zdravotnú poistku. Neznalosť zákona, ako dobre vieme, nie je oslobodená od zodpovednosti. A v tomto prípade to nezaručuje váš odpočinok..
Suchý zvyšok
Váženie vyššie uvedeného «za» a «proti», dá sa tvrdiť, že klady «prevážiť». Dôvodom je skutočnosť, že v skutočnosti argumenty «proti» Ukázalo sa, že je platobne neschopný, a tu je dôvod: poistenie je dnes de facto povinné. Vydaním poistnej zmluvy získate záruku, že na letisku na vás nebude čakať nepríjemné prekvapenie v podobe pohraničnej stráže, ktorá po nájdení poistenia odmietne vstup.
Okrem toho je poistka spôsob, ako sa chrániť pred problémami na dovolenke alebo počas cestovania - vždy budete vedieť, kam sa obrátiť o pomoc.
Jediným skutočným rizikom sú bezohľadné spoločnosti, ktoré sa pravdepodobne okamžite objavia v novej oblasti. Zákon musí byť preto starostlivo pripravený tak, aby sa medzery v zákone vyskytovali «hráči» nezostal.
Nakoniec, ak sa toto riziko môže zmierniť, nové legislatívne opatrenie môže byť pre cestujúcich vynikajúcou príležitosťou na to, aby pochopili všetky poistné a poistné riziká a vybrali si najlepšiu politiku pre seba. Ak sa k tomuto problému pristupuje každý zodpovedne a vyberie si kvalitný produkt, nebude mu to ľutovať. Preto stojí za to ukončiť 10 základných pravidiel, ktoré musíte pri výbere poistenia pri cestách do zahraničia dodržiavať.
Čo hľadať?
- Starostlivo si vyberte poistné krytie: čím nižšia je jeho výška, tým menej peňazí je určených na ošetrenie. V prípade krajín schengenského priestoru je minimálna suma 30 000 EUR.
- Nezabudnite, že krytie, za ktoré platíte, je rozdelené podľa typu zdravotnej starostlivosti. Z celkovej sumy 30 000 dolárov je časť vyčlenená na lekársku starostlivosť, časť na stomatológiu, časť na náhradu stratenej batožiny atď. Náklady na politiku závisia od limitov krytia pre rôzne riziká. Ak tomu venujete pozornosť, môžete ušetriť peniaze tak, že nezaplatíte vysoký limit na konkrétne riziko, a to zbytočne konkrétne vo vašej situácii..
- Samostatne by ste mali študovať poistenie toho, čo bude poistenou udalosťou a čo nie. Ak sa chystáte športovať, na zranenia, ktoré sa vyskytnú počas týchto kurzov, sa bude vzťahovať iba rozšírená politika. Keďže takéto poškodenie na dovolenke je, žiaľ, veľmi časté, pridajte k poisteniu ďalšie poistenie «ochrana» v tomto prípade sa stáva bežnou praxou. Preto väčšina poisťovacích spoločností ponúka túto možnosť: pri výbere poistnej zmluvy môžete zahrnúť «voľný čas».
- Poistenie platí iba pre tie problémy, ktoré sa vám prihodili v zahraničí. Chronické choroby nie sú poistené..
- V poistení sa často používa spoluúčasť - suma, ktorú sami zaplatíte za svoje ošetrenie. Franšíza pomáha výrazne znížiť náklady na poistenie.
- Franšíza je relatívna a absolútna. Absolútne odpočítateľná napríklad 100 dolárov znamená, že zo všetkých 100 dolárov liečebných nákladov, ktoré zaplatíte sami. Relatívne znamená, že ak účet za služby presiahne 100 dolárov, potom poistenie zaplatí za všetko, a ak nepresiahne, zaplatí vám.
- Ak stále potrebujete lekársku starostlivosť v zahraničí, zavolajte na telefónne číslo uvedené vo vašej poistnej zmluve. Ak pôjdete k lekárovi bez upozornenia poisťovne, môže to odmietnuť uhradiť vaše náklady..
- Vrátenie finančných prostriedkov vynaložených na vašu liečbu sa môže uskutočniť podľa dvoch algoritmov. Prvým, najbežnejším, je servisný formulár na organizovanie zdravotného poistenia. Poisťovňa poskytuje klientovi organizáciu liečby v hostiteľskej krajine. Poistnú udalosť je potrebné zaregistrovať iba.
- Poistník vypláca formou kompenzácie nezávisle za zdravotnícke služby a postará sa o organizáciu asistencie. Pri návrate domov do poisťovacej spoločnosti sa poskytujú doklady potvrdzujúce výskyt poistnej udalosti a lekárske výdavky.
- Nezabudnite, že poisťovateľ by mal byť vždy informovaný o všetkých postupoch predpísaných lekárom a všetkých liekoch, ktoré predpísal.
Autor: Michail Efimov, riaditeľ poisťovníctva, INTOUCH
